屋主保险合同(HO-3)保障内容


这里所讲的屋主保险就是我们常常遇到的 HO3保险,包括一下几个保险项目
1. 房屋和连带附属建筑(dwelling)
这个项目里面还包括房子的地板地毯,和一些供应房屋水电气的系统比如说中央空调,热水器,热水炉,还有包括任何和房子固定在一起的物体,比如说橱柜,马桶,浴缸和countertop. 最后连装修过程中的装修材料也算在这个项目内。 
 
这一项的保额一般是按照房屋的重建成本估计,以我们的经验,南加的独立屋重建成本一般在$150-$200/SQFT之间。 比如一栋2000尺的独立屋至少要$350,000重建,那么保额保额也应该定在至少$350,000.
 
2.分离建筑物(detached structure)
这里包括分离车库,游泳池,围栏和 driveway。这一项保额会自动设定为房屋保额的10%
 
3. 私有财产(personal property)
这里是以家具为主的可动财产。值得注意的是有些财产有sublimit的限制,比如说珠宝,首饰,毛皮,现金,枪械,金银器皿都有不等的保额限制。
保额一般是定在房屋保额的50%-70%。一般情况下是按重置成本赔偿,但也有公司是按现金价值赔偿,两者之间的差额是就是折旧。这里必须要和经纪人确认,重置成本是最好的保障。
 
4. 额外生活费用和租金损失(loss of use)
这一项保额一般是自动定在房屋保额的20%-30%左右
 
5. 屋主责任(liability)
这里是保障屋主因为过失造成他人的伤害或是财产损失的责任以及相关的律师辩护费用。比如说他人在房屋边摔倒,开party斗殴,宠物咬伤,房屋漏水漏气着火影响到邻居等等。
保额可以选$100,000到$500,000
 
6.医疗费用(medical payment)
这里是保险公司对他人由于屋主的行为或者是房屋的缺陷受到伤害而支付的医疗费用。这是保险公司避免诉讼的一种手段。往往及时地支付伤者的医疗费用可能免除一场官司。保额可以选择$1,000到$5,000.
 
以上就是对屋主保险的简单分析,其中保单里还会涉及到很多除外责任和保险条件,笔者将单独开一篇对其做一些探讨。
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